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    大额消费多次刷信用卡可能导致卡片被冻结

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    近日,杭州的蒋女士遇到一件荒唐事。“卡片从未逾期还款,也没有不良征信记录,只是最近为了购置一些家具在杭州某建材市场刷POS机消费了几笔,难道因为这样银行就封了卡片?”蒋女士觉得自己的遭遇有点冤。


    据蒋女士回忆,因为家里装修的缘故,自己这几个月确实刷卡消费比较频繁。一个月前,在装修合同付款时刷卡消费2万元,最近又在建材市场买装修材料、家具,刷的全是这一张卡内的信用额度,总体加起来估计有八九万,几乎是满额消费了。



    但随后,蒋女士就发现自己的被银行冻结了。对此,蒋女士大感疑惑,好好地用卡,为什么会被冻结?对此,银行的答复是,近几年,不法分子利用POS机刷卡交易违规套现事件时有发生,银行监控力度在不断加大,尤其是对一些套现概率较大的批发类商户,蒋女士的信用卡被封很有可能是因为被监控系统断定为有套现嫌疑。


    “银行绝不会随意冻结持卡人的信用卡。”部董经理告诉记者,从申请卡片、批发卡片、授信额度到冻结信用卡,银行均有一套风控体系和规范制度,同理,银行也不会因为持卡人刷卡次数较少而降低其信用额度,除非是持卡人有不规范刷卡行为,银行为了降低风险而不得不降额。


    部郑经理表示,近年来,批发类商户套现案件频发,一般是店主与客户勾结,虚假消费并以信用卡支付,从而套取信用卡额度内现金,因此也成为中国银联的重点关注对象。另外,批发类商户涵盖的范围很大,包括机动车供应及零配件、办公及商务家具、三金器材及用品或者布料、缝纫用品和其他纺织品等,持卡人因为正常生活需求在上述批发类商户刷卡消费一两次,银行监控系统并不会预判其有套现嫌疑而冻结卡片。但是,如果持卡人身份信息与刷卡消费多次不对称,例如该名持卡人的职业是教师,一周内在一布料批发市场有多次刷卡消费行为,且每次均为2万元以上满信用额度消费,这时候,银行监控系统就会认定其有套现嫌疑。


    “从发现到预判是否有套现嫌疑,银行监控一般会持续2至3个月时间,所以像蒋女士遇到的情况只是小概率事件。如果蒋女士能向其发卡行出示正规的商场POS签购单,银行应该很快就会把卡片进行解冻。”郑经理说,除了对批发类商户监控较密切外,在盗刷比较猖獗的马来西亚、泰国或者澳门等国家或地区,银行对信用卡POS机刷卡消费监控同样严格。


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