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    银行的信用卡审核流程到底是怎样的?

      为您提供

        网友小王上个月申请某行的信用卡,结果被银行拒了。“这已经是第三次了,信用卡死活申请不下来,可银行又不告诉我是因为什么原因拒批的,我手上其他银行的信用卡已经好几张了,就这家银行,每次申请都被拒,银行到底依据什么标准来评判要不要发卡呢?”

        申卡被拒的小王向卡宝宝小编咨询相关的问题,他想知道银行审批信用卡的流程和标准,下面,卡宝宝小编就为大家解读一下:

     

        先来说说信用卡审批的流程

        随着科技的进步,信用卡申请的方式也在跟着改变,之前人们常用的方式就是亲自跑到银行柜台线下填写资料,或者在银行的办卡摊位填表申请。但是,现如今,除了可以线下申请之外,线上申卡的渠道也越来越多了,比如可以在银行官网申请,可以通过银行的微信平台申请,还可以在卡宝宝等第三方网络发卡平台在线。在这里,小编提醒一下大家,一定要走正规渠道,不要在小网站随意留下自己的个人信息,防止信息泄露。

        一般的申请流程是,申卡人填好申请表,包括纸质或者线上两种方式。如果是走线下纸质的话,通常是在分行办理的,那么就会有专门的银行业务人员对申请表进行扫描,并将扫码的文件分割成不同的模块,分配给相关的工作人员进行信息录入。为了保证申卡人的信息安全,一般工作人员只能负责录入一项内容,如录入身份证号码的工作人员只能看到该客户的身份证号码,看不到其他信息。信息录入完毕后会直接进入银行的电子审核系统。如果是线上填写资料的话,无论你是通过以上哪种渠道提交的申请,你的申请资料都是直接进入银行的。

        申请资料提交之后,接下来就到了信用卡审核环节了。审核环节一般包括电子审核和人工审核两道程序。电子审核是银行的电子审批系统对申请表信息的完整度做一个评估,之后凭借申请表上的个人信息来进行基本的审核,包括看申请人的年龄、工作性质、工作年限、收入水平等硬性要求是否符合规定。如果不符合规定,电子审核环节就会直接拒掉,也就是俗称的“秒拒”。如果符合规定,电子审核通过,进入下一环节。

        电子审核通过了,就会进入到人工审核的环节,也就是银行的工作人员对申卡人的申请资料进行复查,这个环节是最为重要的。工作人员会再次确认申卡人的申请表是否有缺失项、签名是否符合要求、身份证是否清晰、职业信息是否完善等等,同时人工判断申请资料的真实性。如果人工审核没有问题,一般会给申卡人发送通知,告知申请人已通过初审。

        初审通过后,工作人员还会打回访电话,针对申请表的资料对申卡人进行访问,核验申请资料是否真实有效。有关这个环节,卡宝宝小编写过不少电话回访攻略,再次跟大家分享一下:

     

        【电话回访技巧】

        一、记住申请资料,最好复印一份随身带着,比较重要的事项要记在脑子里,比如:单位名称、紧急联系人信息、家庭住址等能证明持卡人个人诚信度的信息。

        二、提前跟公司前台/朋友打好招呼。申请表上的单位固定电话是最常被回访的渠道,需要申请人提前跟前台接电话的行政人员打好招呼.

        三、卡片邮寄地址回答有讲究,尽量选择将信用卡寄到单位地址,这可以侧面证明我在这家单位很稳定。邮寄到家,虽然方便了自己,却可能让银行误以为你工作不够稳定。

        四、无关问题怎么回答?现在银行的回访有时候也会搞点小手段,比如会问你一些无关紧要的问题,来测试你的信息是否正确:比如可能会问你为什么单位电话没人接听?(你可以说可能前台出去了),又比如你认识你单位的某某吗?(你可以说可能有,不熟)等。

        电话回访没有问题了,就算通过了复审,一般就会批卡,之后,银行会制卡、发卡。

     

        那么,银行审批信用卡的标准是什么呢?

        一般来说,银行比较重视申请人的年龄、工作性质(最好有稳定的工作)、收入、资产以及个人信用等几个方面。下面是网上流传的某银行信用卡审批的评分标准,不一定准确,但是大方向没问题,可以做为参考:

        关于信用卡审批标准如下:

        1、工资情况(年收入):

        低于30000元:2分

        30001-45000元:5分

        45001-55000元:10分

        55001-75000元:16分

        75001-90000元:21分

        10万元以上:24分

     

        2、年龄范围

        22周岁以下:-5分

        22-23周岁:-1分

        24-26周岁:3分

        27-30周岁:7分

        31-40周岁:10分

        41-50周岁:14分

        50周岁以上:12分

     

        3、银行资产流水

        无:-8分

        1个账户:0分

        3个以上:6分

        代发工资:8分

        有6个月结息:12分

        有存定期一年以上:24分

     

        4、住房情况

        短期租房:0分

        长期租房:2分

        按揭中产房:10分

        全款房产:16分

        房产价值低于100万:18分

        房产价值大于100万:24万

        其他:-2分

     

        5、工作时间

        少于6个月:0分

        6个月-1年:3分

        1年-3年:10分

        3年-5年:16分

        5年以上:21分

     

        6、理财情况

        无:0分

        5万短期:5分

        10万中长期:10分

        20万以上短期:8分

        50万以上短期:12分

        100万以上短期:20分

     

        7、信贷情况

        无:-2分

        有3天内逾期记录:-6分

        有担保记录:-4分

        有供车记录:6分

        有供房记录:10分

        征信记录优秀:18分

     

        你可以根据自己的情况来算一下能得多少分,一般你的总分值够高的话,那么批下来的额度应该也不会少,下面的审批额度仅供参考:

        25-55分 0.1-0.5万元

        55-65分 0.5-1万

        65-75分 1-2万

        75-85分 2-3万

        85-95分 3-4万

        95分以上 5-7万

     

        最后,小编还要提醒大家以下几点:

        1、想要顺利申请到信用卡,必须保证自己的信报是干净的,没有过不良信用记录,否则申卡很难获批;

        2、负债率不用太高,如果你已经持有了多张信用卡,且多张信用卡都是套空的状态,整体的负债率很高的话,银行鉴于风险考量,也不愿意为你发卡;

        3、不用频繁申卡,特别不要同一时间申请多家银行的信用卡,这样的话,几家银行都会去查你的信报,银行发现你被多家金融机构查询信报,会认为你急需要用钱,有一定的违约风险,因此容易申卡被拒。

     

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